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互联网金融与小微企业融资

发布时间:2020-06-29 17:58:55 阅读: 来源:钢模板厂家

当前,我国存在着小微企业融资的“麦克米伦缺口”,已经成为影响经济发展的重要因素,亟待解决。互联网金融在解决小微企业融资难题上大有可为且可以大有作为,可凭借平台优势、渠道优势、数据优势等为小微企业提供高效的融资服务,并通过渗透机制、竞争机制以及重构金融市场等功能促进金融资源向小微企业倾斜,构建有利于小微企业成长的金融组织形态。

“麦克米伦缺口”是20世纪30年代英国金融产业委员会在《麦克米伦报告》中提出的一个概念,其主要含义是中小企业在发展过程中存在着资金供给缺口,受多重因素影响,资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。当前,我国中小企业存在着明显的融资难、融资贵问题,“麦克米伦缺口”这一难题较为突出,已经成为影响中小企业发展壮大的硬性金融约束条件。

互联网金融改善小微企业融资状况

第一,互联网金融通过平台优势,为小微企业提供覆盖广、成本小、门槛低、流程短、互动强、灵活度高的贷款产品,与中小企业的融资需求直接对接。互联网金融的主体是P2P,其贷款服务与银行等传统金融机构相比具有较强的优势,摆脱了物理网点、营业时间的约束,通过网络平台大范围拓展金融服务的边界,以极低的成本把服务延伸到任何需要的地方及主体,广泛覆盖需求。在客户选择上主要以小微企业为主,贷款门槛低,自由度高,且贷款的流程简单、手续简化,中间环节费用大幅降低。通过网络平台,资金的供需双方接触的频次和宽度大幅增加,深度互动,可以针对小微企业融资需求及时进行产品的设计与调整,产品周期大幅缩短。贷款服务直接而迅速,是一种点对点、时对时、批量的贷款服务,更为适合小微企业的融资需求。

第二,互联网金融的本质是碎片化的资金归集与碎片化的资金供给,契合小微企业融资核心,可以有效拓展小微企业融资渠道,提高资金可得性,向实体经济输血。互联网金融汇集的是碎片化资金及储蓄,在贷款上也是一种碎片化资金供给,与小微企业融资需求的匹配度很高。虽然目前P2P等互联网金融机构的贷款利率还较高,但与银行等传统金融机构相比,至少贷款渠道更加畅通,小微企业根据自身的需求可以在可承受范围内获得资金。从国外经验看,P2P网贷平台的主要贷款目标是小微企业,为小微企业的融资提供了较为丰富的渠道。如美国的Lending Club公司为小微企业提供1.5万~10万美元的贷款额度,期限一般在5年以内,为小微企业提供了便利的融资渠道,取得了较好的效果。P2P网贷平台的功能在国外已被高度重视,并且,其在小微企业贷款中的比重还在不断增加,其发展经验可以为我国P2P网贷平台的发展提供借鉴……

政策建议

……(全文请阅读《中国金融》印刷版2014年第24期)

作者单位:中国人民银行金融研究所

(责任编辑:HN666)

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